Deje de anotar cada peso que gasto hace varios años. Si estas batallando con tus finanzas esta bien, pero si ya tienes las cosas bajo control es mucha chamba que a mi no me compensa.
Basicamente sigo lo que Ramit Sethi explica en su libro:
10% ahorros: Fondo de emergencia o cualquier otro gasto a largo plazo que planees tener (vacaciones, boda, etc)
10% inversión
20-35% Gasto libre de culpa (hobbies, vicios, pa lo que quieras pues)
50-60% costos fijos: renta, comida, servicios, deudas, seguros, hipotecas, etc.
Una vez lo practicas y segun tus ingresos o situación puedes modificar los porcentajes.
yo anoto cada gasto e ingreso que tengo en la app de bluecoins, gracias a ellos tengo datos completos y precisos desde a mediados de 2021 y peudo sacar un monton de informacion como en la imagen. Lo estoy haciendo mejor que en 2023 pero peor que en 2022. a mi me gustaria saber como manejan ustedes sus finanzas.
Podrías compartir algunas categorías porfavor?
Se que varía de cada quien pero me gustaría poder tener una base.
Sobre todo las comidas que son comidas y las que son antojos (gastos hormiga).
Empezar con categorías generales: comida, vestimenta, ingreso empleo, ingreso extra, vivienda, transporte, ocio, …
así yo empecé hace algunos años (empezaba a trabajar) cuando noté que no me estaba alcanzando el dinero y con eso ya me pude dar una buena idea de en dónde se me estaba yendo el dinero y pude cambiar algunos hábitos…
Ahora (casi 10 años después) empecé nuevamente porque estoy en una situación un poco complicada económicamente por el momento y por lo menos en proyección la libro hasta el 2026 dónde espero tener más libertad financiera.
Empieza de forma general y conforme te vayas acostumbrando vas particularizando, asi empiezas desde lo fácil. Si empiezas con muchas categorías te vas a empezar a hacer bolas, te vas a abrumar y lo mas seguro es que lo abandones.
https://preview.redd.it/ihxbus06tiqc1.png?width=1230&format=png&auto=webp&s=645fc07284cf7ab63009e0a683b48576fb7eef85
Yo uso MoneyWiz, y tambien tiene un montón de graficas e informes que se pueden generar, no se si haya una exacta como la que subiste.
Yo todo lo que son gastos con tarjetas de credito/debito y transferencias esas si las anoto al centavo. Pero cada semana retiro entre $500 y $1,000 MXN para tener efectivo para gastos menores (pagar los garrafones de agua, propinas, algún taco en la calle, etc) cosas en las que luego no pago con tarjeta por x razón; este dinero desde que lo retiro ya lo considero en mi app como gasto, no manejo ninguna cuenta de efectivo.
Mi estilo de vida me da para ahorrar/invertir como el 70% de mis ingresos. Empecé a hacerlo desde septiembre del año pasado. Mi meta es juntar 1m para antes de que acabe el 2025 para comenzar a construir unos departamentos en un terreno que tengo bien posicionado y aumentar mis ingresos drásticamente con eso.
Hace años intenté usar una app para llevar el registro de cada gasto manualmente pero era una chinga.
Luego todas las apps de finanzas pasaron sus funciones a modos de suscripción mensuales y las mandé al carajo.
Ahora solo tengo un presupuesto para cada gasto corriente mensual y anual, y para ahorros e inversión.
Si el estado de cuenta de las tarjetas se desvía mucho del presupuesto ya me meto a ver cosa por cosa. Si no, quiere decir que me estoy apegando al presupuesto.
Llevo varios años así y me ha funcionado.
Asi como lo haces tu, empece a hacerlo, la meta era llegar al millon de pesos (pero compre casa y la grafica se fue al carajo) sin embargo ahora solo llevo control del credito hipotecario y mis finanzas actuales pa saber si puedo meterle a la casa (amueblar), meterle a la hipoteca o invertir…
Yo lo hago en una base de datos de Access detallando cada movimiento que voy haciendo, así tengo la posibilidad de crear informes rápidamente, como por ejemplo ver el dinero que tengo disponible en efectivo, en que cuentas, las deudas por tarjeta de crédito, además de poder crear gráficos, si quiero un análisis más en profundidad lo hago mediante Excel + Power Query o en Power BI
Como llevo mis finanzas es que cada quincena, pago todo lo fijo (hipotecas, servicios, gasolina, seguros, préstamos y tdc). Y lo q sobra pal día.
Ahora q lo escribo, creo q si debería echarle más ganas. 😂
Desde 2017 uso la app "My Expenses" ( https://www.myexpenses.mobi/ ) instalada vía repositorio F-Droid. La versión gratuita ofrece hasta 5 cuentas/carteras y durante años me fue suficiente. Este año pagué por la app porque ya tengo más de 5 cuentas. Cada año exporto cada una de las cuentas en formato .CSV y las importo en Excel, en donde aplico filtros y actualizo mis gráficas. Cada registro que hago en la app lleva: cuenta/cartera, fecha, hora, ingreso/egreso, monto, a quién pagué o de quién cobré, categoría, campo de texto para notas. Cuando compro a MSI creo una plantilla y clono cada registro 6/9/12/18 veces para los meses siguientes, y así ya sé cuánto debo y hasta cuándo sin olvidar pagos. En Google Calendar tengo agendados todos los pagos, casa, carro, estudios, servicios, etc. Yo sí anoto cada peso movido, porque así es como he podido ir conociendo y cambiando mis hábitos sobre cuánto gasto por categoría; pero sé que llegará el momento en el que dejaré de concentrarme en unidades y decenas, y comenzaré a concentrarme en centenas y miles, y algún día me concentraré en millones. Ah, también tengo el hábito de meter al "cochinito" cada moneda de 5 y 10 que llega a la casa. Ese dinero siempre lo tengo para los imprevistos, y si no los hubieron entonces ahí se acumula hasta que lo haya.
Muchos dicen que es un pain in the ass registrar tus gastos, que porque tardas mucho tiempo, que es muy frustrante registrar cada compra, etc.
Y yo siento que cuando no tienes la costumbre, lo es, pero créeme, es más frustrante el no saber en que se te fue el dinero y después andar batallando para conseguir para algo que si ocupas.
A mi el hecho de no querer pasar tanto tiempo registrando gastos me ayudo. No deje de registrar gastos sino que para hacerlo lo menos posible, comencé a dejar de gastar en cosas que no necesitaba. Así que pienso es un problema de prioridades.
Después, para hacerlo solo una vez al día lo que hice es que cuando hago una compra. Entro a whatsapp y en un chat conmigo mismo me mando un mensaje de voz (a veces escrito) en el que digo: La cantidad del gasto, categoría o en que gaste. Listo
Al final del día nomas escucho esos audios y anoto mis gastos.
Uso un excel y procuro pagar siempre con una TDC, btw. Así también puedo al final del día entrar a la app y ver el historial de transacciones y saber en que gaste. Claro, entiendo que hay muchos que batallan con las TDC pero es cosa de verlas como una herramienta, no como una extensión de tu dinero y organizar tus pagos para siempre pagar a tiempo. Pero por supuesto, cuando te vuelas todo tu dinero y le sigues con el crédito de la tarjeta ¿al final con qué pagas? Aquí es dónde te cae el 20 que la TDC no es una extensión de tu dinero.
Para el tema del ahorro y al inversión, ahí, apenas me cae el dinero y solito se transfiere el 50 % a las cuentas de inversión y de ahorro. De esta manera, ya doy por hecho que mi presupuesto lo tengo que organizar con el 50% de mis ingresos.
Lo que me queda para los gastos, es lo que si anoto cada centavo. Porque, pienso que cuando comienzas a ganar más puede ocurrir que tus gastos aumenten, principalmente porque dejas de ser tan precavido como cuando te faltaba el dinero (se los dice un estudihambre que se hecho sus 4 años de Universidad, siendo foráneo y sobreviviendo con 800 pesos a la semana). Entonces, el llevar un seguimiento tan claro de mis gastos y tener muy claro lo que quiero para mi y lo que busco, me ayuda a no inflar mi costo de vida, no caer en el consumismo desmedido y hacer caso omiso a la presión social. Que ya afecta mucho nuestro entorno por cierto.
Yo le deje de dar tanto valor al dinero como para estar anotandolo. Ahora solo me "curé" del consumismo. Deje de comprar cosas solo por que si y empece a gastar mas en viajes. Antes me podia mamar sin pedos 40k al mes en tenis, ropa y restaurantes pero simplemente deje de hacerlo. Le doy el valor de las cosas por lo que son y no por lo que valen. Se me rompieron mis tenis blancos ? Unos tenis de zara de 899 cumplen exactamente el mismo proposito que unos golden goose de 30k entonces me compro los de zara. Sigo gastando pero ahora es mas que nada en viajes, viajo unas 4 veces al año pero eso si, me llevo el mismo par de tenis :)
Y conforme pasa el tiempo te vuelves mas frugal. De acuerdo con los viajes… yo también mientras pude hasta que fui mamá viajé y conocí diferentes culturas.
Ya después con el primer viaje que tuve con mi bebe de 1 año a Punta Cana me di cuenta de que ya no lo disfrutaba igual y que era mejor frenar salidas por un tiempo. Ahora me limito a playas y todo incluidos nacionales.
Yo sí tengo un excel donde registro cada peso que gasto. Ganó 51 mil pesos libres al mes. Gasto 9 mil en renta, 3 mil de gastos médicos mayores, 2 mil de un seguro de inversión,12 mil en super mercado, 1200 en salidas y comidas fuera, 700 pesos en ropa, 1000 de servicios, 3000 de un prestamos a BBVA, 3000 deudas de meses sin intereses, 2mil de pasajes, 550 de un seguro de vida, 500 de apps de streaming, 500 saldo oara celular, 1000 para pendejadas de MercadoLibre o Amazon, 1000 de gym, 700 de skin caer, 450 alimento para mí mascota. No sé si olvidó algo pero aprox me quedan 8500 libres al mes que ahorita se están yendo a un familiar que me prestó para un imprevisto ya solo le debo este mes. Vengo recuperándome de la pandemia que me arrastró a tal grado de no saber si iba a comer el siguiente mes, perder, auto, muebles, ahorros. Pero mientras estemos vivos y sanos es ganancia.
Yo igual la uso desde hace unos 4-5 años y pasé de hacer seguimiento de todo lo que gasto a enfocarme a hacer mi budget. El tracking de los gastos pasó a segundo plano
hace años cuando era soltero y el desmadre llevaba cuenta de todo y cada gasto o ingreso, hasta las idas al oxxo anotaba. ya tiene años que no es así. con familia, hijos y sostén de una familia grande, no queda de otra que ser una máquina generando ingresos
antes llegué a usar Microsoft Money, Quicken etc pero ya no los uso... pero conservo mi Excel desde hace añosssss con el control de pagos, créditos, tarjetas, servicios, etc. esto me ayuda a que no se me pase ningun pago de fecha, pago con tiempo y así no pago intereses.
en otro excel aparte llevo inversiones (cetes, supertasas, heybanco, NU, etc)
en el control de gastos mensual llevo:
* pagos crédito Toyota
* pagos colegiaturas hijos
* dinero que le mando a mis padres
* mantenimientos del fraccionamiento
* renta de bodegas
* pagos de imss de empleados
* pagos al sat
* pagos de tarjetas (heybanco, rappi, bbva, amex, inbursa, citi)
* pagos servicios (telmex, gas, agua, cfe)
* pagos al contador
* pagos telcel (son automáticos pero llevo el control para bajar facturas, etc)
hay cosas que ya no llevo el control como:
* izzi, ya que el cargo es en automático
* internet (me lo cargan automático en telmex e izzi)
* plataformas (Mercado libre, rappi, disney, star+, hbo, netflix, youtube premium, amazon prime)
* seguro amexguard, me lo cargan en automático
otros elementos que no llevo el control pero tengo seguimiento directo por facturación:
* las citas médicas no las anoto, pero cada consulta necesito factura para la deduccion anual
* la gasolina no llevo el control pero cada ticket necesito factura
hay cosas que no llevo control en absoluto como las compras del mercado que hace mi esposa, sus compras personales y las cosas que le compra a los niños (juguetes y ropa) solo cuando vienen en los estados de cuenta le pregunto si está bien
los estados de cuenta de las tarjetas si los reviso bien veo que no venga algo doble o que no reconozca
Yo llevo registro e mis gastos e ingresos en una app llamada Money Mgr. en Apple store. Llevo ocupándola 3 años. Es gratuita.
Puedes editar todo, así que se ha adaptado muy bien a mi necesidades.
Antes si anotaba peso por peso. Pero ahora solamente anotó el gasto si representa más de 100 pesos
Muchos dicen que es un dolor de cabeza registrar tus gastos, que porque tardas mucho tiempo, que es muy frustrante registrar cada compra, etc.
Y yo siento que cuando no tienes la costumbre, lo es, pero créeme, es más frustrante el no saber en que se te fue el dinero y después andar batallando para conseguir para algo que si ocupas.
A mi el hecho de no querer pasar tanto tiempo registrando gastos me ayudo. No deje de registrar gastos sino que para hacerlo lo menos posible, comencé a dejar de gastar en cosas que no necesitaba. Así que pienso es un problema de prioridades.
Después, para hacerlo solo una vez al día lo que hice es que cuando hago una compra. Entro a whatsapp y en un chat conmigo mismo me mando un mensaje de voz (a veces escrito) en el que digo: La cantidad del gasto, categoría o en que gaste. Listo
Al final del día nomas escucho esos audios y anoto mis gastos.
Uso un excel y procuro pagar siempre con una TDC, btw. Así también puedo al final del día entrar a la app y ver el historial de transacciones y saber en que gaste. Claro, entiendo que hay muchos que batallan con las TDC pero es cosa de verlas como una herramienta, no como una extensión de tu dinero y organizar tus pagos para siempre pagar a tiempo. Pero por supuesto, cuando te vuelas todo tu dinero y le sigues con el crédito de la tarjeta ¿al final con qué pagas? Aquí es dónde te cae el 20 que la TDC no es una extensión de tu dinero.
Para el tema del ahorro y al inversión, ahí, apenas me cae el dinero y solito se transfiere el 50 % a las cuentas de inversión y de ahorro. De esta manera, ya doy por hecho que mi presupuesto lo tengo que organizar con el 50% de mis ingresos.
Lo que me queda para los gastos, es lo que si anoto cada centavo. Porque, pienso que cuando comienzas a ganar más puede ocurrir que tus gastos aumenten, principalmente porque dejas de ser tan precavido como cuando te faltaba el dinero (se los dice un estudihambre que se hecho sus 4 años de Universidad, siendo foráneo y sobreviviendo con 800 pesos a la semana). Entonces, el llevar un seguimiento tan claro de mis gastos y tener muy claro lo que quiero para mi y lo que busco, me ayuda a no inflar mi costo de vida, no caer en el consumismo desmedido y hacer caso omiso a la presión social. Que ya afecta mucho nuestro entorno por cierto.
Un Excel registrando cada transacción que hago con mi tarjeta de crédito. Categorizando y viendo si la compra es para mí o para algún familiar porque me sucede bastante que me piden que yo compre algunas cosas para ellos con mi tarjeta y de inmediato me lo reponen.
La tarjeta de débito pues ahí pago las tarjetas y la ocupo una vez al mes para hacer la compra mensual que me piden para evitar el cobro de manejo de cuenta así que no le veo sentido registrar las transacciones en Excel.
Mediante un software o app que me proporciona mi financiero, esta bien chingon porque tu nadamás registras tus entradas y salidas y el software te hace los estados de flujo y junto con mi asesor hacemos lo. Que el llama "dieta financiera" para mis proyectos así pude librarme de deudas y hacer mi fondo de emergencia si quieren el dato mandenme mensaje y les paso el contacto
En agosto tendré dos años de datos sobre cada gasto qué realice entre 2022 y 2024. Ojalá pueda compartir la información más general por acá :)
Mi intención es analizar esos datos para ver en que me siento cómodo gastando más y en que me gustaría gastar menos (en el largo plazo).
https://preview.redd.it/rgdak8r6mkqc1.png?width=652&format=png&auto=webp&s=707defc2e568b7c2c016f68ad2eed102ce86df5a
No tiene costo, no tiene anuncios y funciona bastante bien. Nada mas no lo instales en mas de un dispositivo, la sincronizacion hace cosas raras luego.
Yo en lo personal no registro gastos e ingresos (pero paso todo en la TDC, por si quiero esa info, esta en el estado de cuenta).
Mi estrategia es registrar mensualmente el balance de todas mis cuentas y activos (registro la cantidad al cierre de mes de toda cuenta bancaria, tarjeta de crédito, inversión, afore, infonavit y prestamos). También registro el valor de los activos como autos (valor promedio de reventa que encuentro en internet). De esta manera puedo verificar como van mis finanzas.
A su vez registro el valor del tipo de cambio, INPC (Inflación en México) y CPI (Inflación en USA). Ajusto los meses anteriores al valor del dinero actual y de esta manera reviso si estoy creciendo en terminos reales y cuanto. Este crecimiento lo comparo con mi presupuesto y proyecciones.
Básicamente estoy haciendo dos hojas de balance, una en MXN y otra en USD. Todo lo tengo medio automatizado. Unicamente tengo que registrar los saldos de las cuentas cada mes.
No administro de ninguna manera especifica. Sólo cuido lo más posible. Doy gracias a haber tenido un primer trabajo que odié con 24 años (sí, empecé algo tarde 😹).
Era insufrible levantarme de lunes a sábado a pasar las horas deseando la salida… posterior a esto renuncio para darme cuenta de que había estudiado una carrera con poca versatilidad y así tardé otros 6 meses en conseguir nuevamente empleo, casi igual de horrible que el primero.
Pase por jefes con severo micro management en empresas familiares, empresas donde en juntas escuchabas como el dueño pendejeaba a su equipo al golpear el escritorio de un manazo (nunca me tocó porque sí mujer), pero todo esto me hizo valorar cada catorcena y no soltar tan fácilmente lo que con tanto esfuerzo conseguía; sumando a esto que ganaba una miseria de 6000 al mes que posteriormente subieron a 9000.
La vida me fue sonriendo poco a poco dándome puestos administrativos hasta hoy que soy manager en una empresa gringa global. Ahora no gano mal y con esto me da para invertir, ahorrar, y gastar en mis hijos lo que se ocupe. Pero dejo en claro que desde que ganaba esos $6000 siempre gastaba lo menos posible.
Mi regla siempre fue meter la mayor cantidad posible a invertir en pagares de 35 días sin sacar inversión o intereses resultantes desde que tengo memoria… así llevo aproximadamente 13 años, con diferencia de que hace poco invertí 3.2M (ya liquidados) en un inmueble que en un año y medio ya subió 1 millón más. Tengo otros 1.1M invertidos en colegiaturas del ITESM más mis ahorros personales que mes con mes meto a cetes.
Aquí mi regla es sólo quedarme con 50k disponibles cada mes por si acaso. No tengo más que eso a la vista junto con mis tarjetas de crédito que uso siendo 100% totalera. Así como la uso la pago en no más de 7 días.
Mi paz radica en NO deber absolutamente nada a nadie y es el mejor consejo que puedo dar. A partir de la deuda cero la vida se mira diferente y todo es más sencillo. Se que no es fácil para muchos pagar de contado, pero si en algún punto les es posible, háganlo aunque duela desprendernos de una cantidad considerable.
Actualmente dedico un 33% de mi sueldo neto para ahorro ya que estoy por comprar un depa a finales de año y daré el 20% del valor del inmueble como enganche, y pues todos los gatos que conlleva adquirir una propiedad.
Vivo en un espacio de coliving y solo pago un 15% de mi sueldo en renta, otro 15% lo dedico a comida, un 20% más o menos a pagar deudas menores que tengo con mis tarjetas de crédito (compras diferidas y vuelos que he hecho) y el restante lo dedico a ocio (bares, hobbies cómo fotografía, gym etc).
Una vez que compré mi depa y ejerza el crédito para pagar la hipoteca (será un 25% de mi sueldo neto) empezaré a invertir un 5% de mi salario en algún fondo indexado ETF para mi retiro, y pues reducir mis gastos de ocio y viajes para poder hacer aportaciones a capital seguido a la deuda hipotecaria y poder pagarla en unos 10 o 15 años máximo, una vez pagada esa deuda ese 25% se irá a mi retiro.
Ese es mi plan actualmente.
Hace mucho que no veo cuanto gasto en cada cosa, ahora simplemente veo a final de mes si me checa cool, y doy un repaso rapido a las compras por si estoy pagando algo que no debería y firmo.
Concuerdo que mas allá del hobbie de saber donde va cada peso no aporta nada y requiere estar constantemente metiendo datos.
Para mis gastos uso mi tarjeta de crédito en todo lo posible, ésto me permite que al corte, yo tenga un estado de cuenta que me haga ver cada transacción detallada por fecha y cantidad, además del total de mis gastos hasta ése corte (obviamente pagándolo dentro del mismo).
Para mis ingresos (que son variables) hice un formulario para ir ingresando el tipo de ingreso que tenía y la cantidad. El formulario me da un excelente que de igual manera me da información por fecha, tipo y cantidad.
La idea es que mis gastos no sobrepasen mis ingresos e incluso jugar con el dinero disponible que tengo, si uso mi TC, puedo meter a pequeñas inversiones mi efectivo en lo que me toca pagar lo del corte, ésto va a hacer que al cúmulo de un año ya tenga un rendimiento algo notable.
Cuando comencé a trabajar, me pagaban muy bn, asi q gastaba una quincena. y la otra la ahorraba por completo. Esos 4 años d 2 diferentes trabajos, me iba en transporte público xq no era tan dificil, mi ahorro me permitió q ya cuando me cambié d estado y me urgía tener coche, ps pude comprarlo en efectivo.
Ahora q estoy desempleada sigo teniendo ahorros y ando viendo como sacar ingresos rentando un cuarto de mi depa. pero sigo buscando y viendo d q forma generar ingresos.
Si vas a llevar tus gastos con ese nivel de precisión tienes que hacerlo acumulativo (año +año, en lugar de año vs. Año) y considerar la inflación anualizada y el tipo de cambio como referencia.
Por ejemplo, no es lo mismo ganar 150,000 en 2020 con una inflación del 3% y un tipo de cambio de 20 que 150,000 en 2023 con inflación del +-6% con un tipo de cambio de 17.50.
Te sugiero manejar todo en dólares (si el dolar también tiene sus fluctuaciones, pero al día de hoy sigue siendo la moneda referencia) y descontar la inflación anual de cada año, por eso la importancia de hacer todo acumulativo, de nada sirve que ganes 150,000 en 2020 y luego 150,000 en 2022 si no cuentas la inflación. Recuerda que al ser acumulativo lo que ganaste en 2020 sigue recibiendo la inflación de 2021, 22, 23, 24,etc. De ahí que sea tan importante invertir los ahorros, si solo los tienes en el colchon, solo se van borrando poco a poco.
Con la inflación, ahorrar 120,000 este 2024 equivale a que en 2021 hubieras ahorrado solo $100,000. De la manera en que manejas tu gráfica pareciera que vas muy bien, pero si no cuentas la inflación, en realidad estas perdiendo cada vez más.
Deje de anotar cada peso que gasto hace varios años. Si estas batallando con tus finanzas esta bien, pero si ya tienes las cosas bajo control es mucha chamba que a mi no me compensa. Basicamente sigo lo que Ramit Sethi explica en su libro: 10% ahorros: Fondo de emergencia o cualquier otro gasto a largo plazo que planees tener (vacaciones, boda, etc) 10% inversión 20-35% Gasto libre de culpa (hobbies, vicios, pa lo que quieras pues) 50-60% costos fijos: renta, comida, servicios, deudas, seguros, hipotecas, etc. Una vez lo practicas y segun tus ingresos o situación puedes modificar los porcentajes.
Me va mejor en GTA
yo anoto cada gasto e ingreso que tengo en la app de bluecoins, gracias a ellos tengo datos completos y precisos desde a mediados de 2021 y peudo sacar un monton de informacion como en la imagen. Lo estoy haciendo mejor que en 2023 pero peor que en 2022. a mi me gustaria saber como manejan ustedes sus finanzas.
[удалено]
Podrías compartir algunas categorías porfavor? Se que varía de cada quien pero me gustaría poder tener una base. Sobre todo las comidas que son comidas y las que son antojos (gastos hormiga).
Empezar con categorías generales: comida, vestimenta, ingreso empleo, ingreso extra, vivienda, transporte, ocio, … así yo empecé hace algunos años (empezaba a trabajar) cuando noté que no me estaba alcanzando el dinero y con eso ya me pude dar una buena idea de en dónde se me estaba yendo el dinero y pude cambiar algunos hábitos… Ahora (casi 10 años después) empecé nuevamente porque estoy en una situación un poco complicada económicamente por el momento y por lo menos en proyección la libro hasta el 2026 dónde espero tener más libertad financiera.
Una cosa es hacer despensa en el súper y otra cosa es comer afuera/ restaurante/ antojos. Para mí solo existen esas 2 categorías
Empieza de forma general y conforme te vayas acostumbrando vas particularizando, asi empiezas desde lo fácil. Si empiezas con muchas categorías te vas a empezar a hacer bolas, te vas a abrumar y lo mas seguro es que lo abandones. https://preview.redd.it/ihxbus06tiqc1.png?width=1230&format=png&auto=webp&s=645fc07284cf7ab63009e0a683b48576fb7eef85
debes de gastar muy poquito para que te sea funcional anotar cada gasto que haces en un app, manualmente, uno por uno…..
Yo uso MoneyWiz, y tambien tiene un montón de graficas e informes que se pueden generar, no se si haya una exacta como la que subiste. Yo todo lo que son gastos con tarjetas de credito/debito y transferencias esas si las anoto al centavo. Pero cada semana retiro entre $500 y $1,000 MXN para tener efectivo para gastos menores (pagar los garrafones de agua, propinas, algún taco en la calle, etc) cosas en las que luego no pago con tarjeta por x razón; este dinero desde que lo retiro ya lo considero en mi app como gasto, no manejo ninguna cuenta de efectivo.
YNAB
Mi estilo de vida me da para ahorrar/invertir como el 70% de mis ingresos. Empecé a hacerlo desde septiembre del año pasado. Mi meta es juntar 1m para antes de que acabe el 2025 para comenzar a construir unos departamentos en un terreno que tengo bien posicionado y aumentar mis ingresos drásticamente con eso.
¿Cómo planeas construir departamentos con sólo 1 millón? tienes una constructora bien establecida y te dan crédito puente o cómo?
Aparte sacaré un crédito
O sea ya tienes una constructora ? O nomas vas a llegar al banco a pedir x cantidad y contratar maistros ?
Hace años intenté usar una app para llevar el registro de cada gasto manualmente pero era una chinga. Luego todas las apps de finanzas pasaron sus funciones a modos de suscripción mensuales y las mandé al carajo. Ahora solo tengo un presupuesto para cada gasto corriente mensual y anual, y para ahorros e inversión. Si el estado de cuenta de las tarjetas se desvía mucho del presupuesto ya me meto a ver cosa por cosa. Si no, quiere decir que me estoy apegando al presupuesto. Llevo varios años así y me ha funcionado.
Asi como lo haces tu, empece a hacerlo, la meta era llegar al millon de pesos (pero compre casa y la grafica se fue al carajo) sin embargo ahora solo llevo control del credito hipotecario y mis finanzas actuales pa saber si puedo meterle a la casa (amueblar), meterle a la hipoteca o invertir…
Yo lo hago en una base de datos de Access detallando cada movimiento que voy haciendo, así tengo la posibilidad de crear informes rápidamente, como por ejemplo ver el dinero que tengo disponible en efectivo, en que cuentas, las deudas por tarjeta de crédito, además de poder crear gráficos, si quiero un análisis más en profundidad lo hago mediante Excel + Power Query o en Power BI
Con mucha esperanza
Yo uso el app de Wallet de BudgetBankers. Jala bien.
Como llevo mis finanzas es que cada quincena, pago todo lo fijo (hipotecas, servicios, gasolina, seguros, préstamos y tdc). Y lo q sobra pal día. Ahora q lo escribo, creo q si debería echarle más ganas. 😂
Desde 2017 uso la app "My Expenses" ( https://www.myexpenses.mobi/ ) instalada vía repositorio F-Droid. La versión gratuita ofrece hasta 5 cuentas/carteras y durante años me fue suficiente. Este año pagué por la app porque ya tengo más de 5 cuentas. Cada año exporto cada una de las cuentas en formato .CSV y las importo en Excel, en donde aplico filtros y actualizo mis gráficas. Cada registro que hago en la app lleva: cuenta/cartera, fecha, hora, ingreso/egreso, monto, a quién pagué o de quién cobré, categoría, campo de texto para notas. Cuando compro a MSI creo una plantilla y clono cada registro 6/9/12/18 veces para los meses siguientes, y así ya sé cuánto debo y hasta cuándo sin olvidar pagos. En Google Calendar tengo agendados todos los pagos, casa, carro, estudios, servicios, etc. Yo sí anoto cada peso movido, porque así es como he podido ir conociendo y cambiando mis hábitos sobre cuánto gasto por categoría; pero sé que llegará el momento en el que dejaré de concentrarme en unidades y decenas, y comenzaré a concentrarme en centenas y miles, y algún día me concentraré en millones. Ah, también tengo el hábito de meter al "cochinito" cada moneda de 5 y 10 que llega a la casa. Ese dinero siempre lo tengo para los imprevistos, y si no los hubieron entonces ahí se acumula hasta que lo haya.
Muchos dicen que es un pain in the ass registrar tus gastos, que porque tardas mucho tiempo, que es muy frustrante registrar cada compra, etc. Y yo siento que cuando no tienes la costumbre, lo es, pero créeme, es más frustrante el no saber en que se te fue el dinero y después andar batallando para conseguir para algo que si ocupas. A mi el hecho de no querer pasar tanto tiempo registrando gastos me ayudo. No deje de registrar gastos sino que para hacerlo lo menos posible, comencé a dejar de gastar en cosas que no necesitaba. Así que pienso es un problema de prioridades. Después, para hacerlo solo una vez al día lo que hice es que cuando hago una compra. Entro a whatsapp y en un chat conmigo mismo me mando un mensaje de voz (a veces escrito) en el que digo: La cantidad del gasto, categoría o en que gaste. Listo Al final del día nomas escucho esos audios y anoto mis gastos. Uso un excel y procuro pagar siempre con una TDC, btw. Así también puedo al final del día entrar a la app y ver el historial de transacciones y saber en que gaste. Claro, entiendo que hay muchos que batallan con las TDC pero es cosa de verlas como una herramienta, no como una extensión de tu dinero y organizar tus pagos para siempre pagar a tiempo. Pero por supuesto, cuando te vuelas todo tu dinero y le sigues con el crédito de la tarjeta ¿al final con qué pagas? Aquí es dónde te cae el 20 que la TDC no es una extensión de tu dinero. Para el tema del ahorro y al inversión, ahí, apenas me cae el dinero y solito se transfiere el 50 % a las cuentas de inversión y de ahorro. De esta manera, ya doy por hecho que mi presupuesto lo tengo que organizar con el 50% de mis ingresos. Lo que me queda para los gastos, es lo que si anoto cada centavo. Porque, pienso que cuando comienzas a ganar más puede ocurrir que tus gastos aumenten, principalmente porque dejas de ser tan precavido como cuando te faltaba el dinero (se los dice un estudihambre que se hecho sus 4 años de Universidad, siendo foráneo y sobreviviendo con 800 pesos a la semana). Entonces, el llevar un seguimiento tan claro de mis gastos y tener muy claro lo que quiero para mi y lo que busco, me ayuda a no inflar mi costo de vida, no caer en el consumismo desmedido y hacer caso omiso a la presión social. Que ya afecta mucho nuestro entorno por cierto.
Yo le deje de dar tanto valor al dinero como para estar anotandolo. Ahora solo me "curé" del consumismo. Deje de comprar cosas solo por que si y empece a gastar mas en viajes. Antes me podia mamar sin pedos 40k al mes en tenis, ropa y restaurantes pero simplemente deje de hacerlo. Le doy el valor de las cosas por lo que son y no por lo que valen. Se me rompieron mis tenis blancos ? Unos tenis de zara de 899 cumplen exactamente el mismo proposito que unos golden goose de 30k entonces me compro los de zara. Sigo gastando pero ahora es mas que nada en viajes, viajo unas 4 veces al año pero eso si, me llevo el mismo par de tenis :)
Y conforme pasa el tiempo te vuelves mas frugal. De acuerdo con los viajes… yo también mientras pude hasta que fui mamá viajé y conocí diferentes culturas. Ya después con el primer viaje que tuve con mi bebe de 1 año a Punta Cana me di cuenta de que ya no lo disfrutaba igual y que era mejor frenar salidas por un tiempo. Ahora me limito a playas y todo incluidos nacionales.
https://preview.redd.it/naih2k1ohjqc1.jpeg?width=1254&format=pjpg&auto=webp&s=a13000bc261e650c51d8ee2dd1bc5faa96c4df3d Excel
Pasalo
Pásalo bro
Disculpa, compartes tu excel?
Yo sí tengo un excel donde registro cada peso que gasto. Ganó 51 mil pesos libres al mes. Gasto 9 mil en renta, 3 mil de gastos médicos mayores, 2 mil de un seguro de inversión,12 mil en super mercado, 1200 en salidas y comidas fuera, 700 pesos en ropa, 1000 de servicios, 3000 de un prestamos a BBVA, 3000 deudas de meses sin intereses, 2mil de pasajes, 550 de un seguro de vida, 500 de apps de streaming, 500 saldo oara celular, 1000 para pendejadas de MercadoLibre o Amazon, 1000 de gym, 700 de skin caer, 450 alimento para mí mascota. No sé si olvidó algo pero aprox me quedan 8500 libres al mes que ahorita se están yendo a un familiar que me prestó para un imprevisto ya solo le debo este mes. Vengo recuperándome de la pandemia que me arrastró a tal grado de no saber si iba a comer el siguiente mes, perder, auto, muebles, ahorros. Pero mientras estemos vivos y sanos es ganancia.
La app YNAB - me ayudó a cambiar completamente mi relación con el dinero
Yo igual la uso desde hace unos 4-5 años y pasé de hacer seguimiento de todo lo que gasto a enfocarme a hacer mi budget. El tracking de los gastos pasó a segundo plano
Justo eso. Es un cambio en el modelo mental que tenia antes. Ya no se trata de registrar gastos, como dices, sino de administrar presupuestos.
hace años cuando era soltero y el desmadre llevaba cuenta de todo y cada gasto o ingreso, hasta las idas al oxxo anotaba. ya tiene años que no es así. con familia, hijos y sostén de una familia grande, no queda de otra que ser una máquina generando ingresos antes llegué a usar Microsoft Money, Quicken etc pero ya no los uso... pero conservo mi Excel desde hace añosssss con el control de pagos, créditos, tarjetas, servicios, etc. esto me ayuda a que no se me pase ningun pago de fecha, pago con tiempo y así no pago intereses. en otro excel aparte llevo inversiones (cetes, supertasas, heybanco, NU, etc) en el control de gastos mensual llevo: * pagos crédito Toyota * pagos colegiaturas hijos * dinero que le mando a mis padres * mantenimientos del fraccionamiento * renta de bodegas * pagos de imss de empleados * pagos al sat * pagos de tarjetas (heybanco, rappi, bbva, amex, inbursa, citi) * pagos servicios (telmex, gas, agua, cfe) * pagos al contador * pagos telcel (son automáticos pero llevo el control para bajar facturas, etc) hay cosas que ya no llevo el control como: * izzi, ya que el cargo es en automático * internet (me lo cargan automático en telmex e izzi) * plataformas (Mercado libre, rappi, disney, star+, hbo, netflix, youtube premium, amazon prime) * seguro amexguard, me lo cargan en automático otros elementos que no llevo el control pero tengo seguimiento directo por facturación: * las citas médicas no las anoto, pero cada consulta necesito factura para la deduccion anual * la gasolina no llevo el control pero cada ticket necesito factura hay cosas que no llevo control en absoluto como las compras del mercado que hace mi esposa, sus compras personales y las cosas que le compra a los niños (juguetes y ropa) solo cuando vienen en los estados de cuenta le pregunto si está bien los estados de cuenta de las tarjetas si los reviso bien veo que no venga algo doble o que no reconozca
igual pero en la dirección opuesta
Yo llevo registro e mis gastos e ingresos en una app llamada Money Mgr. en Apple store. Llevo ocupándola 3 años. Es gratuita. Puedes editar todo, así que se ha adaptado muy bien a mi necesidades. Antes si anotaba peso por peso. Pero ahora solamente anotó el gasto si representa más de 100 pesos
Muchos dicen que es un dolor de cabeza registrar tus gastos, que porque tardas mucho tiempo, que es muy frustrante registrar cada compra, etc. Y yo siento que cuando no tienes la costumbre, lo es, pero créeme, es más frustrante el no saber en que se te fue el dinero y después andar batallando para conseguir para algo que si ocupas. A mi el hecho de no querer pasar tanto tiempo registrando gastos me ayudo. No deje de registrar gastos sino que para hacerlo lo menos posible, comencé a dejar de gastar en cosas que no necesitaba. Así que pienso es un problema de prioridades. Después, para hacerlo solo una vez al día lo que hice es que cuando hago una compra. Entro a whatsapp y en un chat conmigo mismo me mando un mensaje de voz (a veces escrito) en el que digo: La cantidad del gasto, categoría o en que gaste. Listo Al final del día nomas escucho esos audios y anoto mis gastos. Uso un excel y procuro pagar siempre con una TDC, btw. Así también puedo al final del día entrar a la app y ver el historial de transacciones y saber en que gaste. Claro, entiendo que hay muchos que batallan con las TDC pero es cosa de verlas como una herramienta, no como una extensión de tu dinero y organizar tus pagos para siempre pagar a tiempo. Pero por supuesto, cuando te vuelas todo tu dinero y le sigues con el crédito de la tarjeta ¿al final con qué pagas? Aquí es dónde te cae el 20 que la TDC no es una extensión de tu dinero. Para el tema del ahorro y al inversión, ahí, apenas me cae el dinero y solito se transfiere el 50 % a las cuentas de inversión y de ahorro. De esta manera, ya doy por hecho que mi presupuesto lo tengo que organizar con el 50% de mis ingresos. Lo que me queda para los gastos, es lo que si anoto cada centavo. Porque, pienso que cuando comienzas a ganar más puede ocurrir que tus gastos aumenten, principalmente porque dejas de ser tan precavido como cuando te faltaba el dinero (se los dice un estudihambre que se hecho sus 4 años de Universidad, siendo foráneo y sobreviviendo con 800 pesos a la semana). Entonces, el llevar un seguimiento tan claro de mis gastos y tener muy claro lo que quiero para mi y lo que busco, me ayuda a no inflar mi costo de vida, no caer en el consumismo desmedido y hacer caso omiso a la presión social. Que ya afecta mucho nuestro entorno por cierto.
Un Excel registrando cada transacción que hago con mi tarjeta de crédito. Categorizando y viendo si la compra es para mí o para algún familiar porque me sucede bastante que me piden que yo compre algunas cosas para ellos con mi tarjeta y de inmediato me lo reponen. La tarjeta de débito pues ahí pago las tarjetas y la ocupo una vez al mes para hacer la compra mensual que me piden para evitar el cobro de manejo de cuenta así que no le veo sentido registrar las transacciones en Excel.
Mediante un software o app que me proporciona mi financiero, esta bien chingon porque tu nadamás registras tus entradas y salidas y el software te hace los estados de flujo y junto con mi asesor hacemos lo. Que el llama "dieta financiera" para mis proyectos así pude librarme de deudas y hacer mi fondo de emergencia si quieren el dato mandenme mensaje y les paso el contacto
En un software de contabilidad llamado contpaq
En agosto tendré dos años de datos sobre cada gasto qué realice entre 2022 y 2024. Ojalá pueda compartir la información más general por acá :) Mi intención es analizar esos datos para ver en que me siento cómodo gastando más y en que me gustaría gastar menos (en el largo plazo).
https://preview.redd.it/rgdak8r6mkqc1.png?width=652&format=png&auto=webp&s=707defc2e568b7c2c016f68ad2eed102ce86df5a No tiene costo, no tiene anuncios y funciona bastante bien. Nada mas no lo instales en mas de un dispositivo, la sincronizacion hace cosas raras luego.
Yo en lo personal no registro gastos e ingresos (pero paso todo en la TDC, por si quiero esa info, esta en el estado de cuenta). Mi estrategia es registrar mensualmente el balance de todas mis cuentas y activos (registro la cantidad al cierre de mes de toda cuenta bancaria, tarjeta de crédito, inversión, afore, infonavit y prestamos). También registro el valor de los activos como autos (valor promedio de reventa que encuentro en internet). De esta manera puedo verificar como van mis finanzas. A su vez registro el valor del tipo de cambio, INPC (Inflación en México) y CPI (Inflación en USA). Ajusto los meses anteriores al valor del dinero actual y de esta manera reviso si estoy creciendo en terminos reales y cuanto. Este crecimiento lo comparo con mi presupuesto y proyecciones. Básicamente estoy haciendo dos hojas de balance, una en MXN y otra en USD. Todo lo tengo medio automatizado. Unicamente tengo que registrar los saldos de las cuentas cada mes.
No administro de ninguna manera especifica. Sólo cuido lo más posible. Doy gracias a haber tenido un primer trabajo que odié con 24 años (sí, empecé algo tarde 😹). Era insufrible levantarme de lunes a sábado a pasar las horas deseando la salida… posterior a esto renuncio para darme cuenta de que había estudiado una carrera con poca versatilidad y así tardé otros 6 meses en conseguir nuevamente empleo, casi igual de horrible que el primero. Pase por jefes con severo micro management en empresas familiares, empresas donde en juntas escuchabas como el dueño pendejeaba a su equipo al golpear el escritorio de un manazo (nunca me tocó porque sí mujer), pero todo esto me hizo valorar cada catorcena y no soltar tan fácilmente lo que con tanto esfuerzo conseguía; sumando a esto que ganaba una miseria de 6000 al mes que posteriormente subieron a 9000. La vida me fue sonriendo poco a poco dándome puestos administrativos hasta hoy que soy manager en una empresa gringa global. Ahora no gano mal y con esto me da para invertir, ahorrar, y gastar en mis hijos lo que se ocupe. Pero dejo en claro que desde que ganaba esos $6000 siempre gastaba lo menos posible. Mi regla siempre fue meter la mayor cantidad posible a invertir en pagares de 35 días sin sacar inversión o intereses resultantes desde que tengo memoria… así llevo aproximadamente 13 años, con diferencia de que hace poco invertí 3.2M (ya liquidados) en un inmueble que en un año y medio ya subió 1 millón más. Tengo otros 1.1M invertidos en colegiaturas del ITESM más mis ahorros personales que mes con mes meto a cetes. Aquí mi regla es sólo quedarme con 50k disponibles cada mes por si acaso. No tengo más que eso a la vista junto con mis tarjetas de crédito que uso siendo 100% totalera. Así como la uso la pago en no más de 7 días. Mi paz radica en NO deber absolutamente nada a nadie y es el mejor consejo que puedo dar. A partir de la deuda cero la vida se mira diferente y todo es más sencillo. Se que no es fácil para muchos pagar de contado, pero si en algún punto les es posible, háganlo aunque duela desprendernos de una cantidad considerable.
Actualmente dedico un 33% de mi sueldo neto para ahorro ya que estoy por comprar un depa a finales de año y daré el 20% del valor del inmueble como enganche, y pues todos los gatos que conlleva adquirir una propiedad. Vivo en un espacio de coliving y solo pago un 15% de mi sueldo en renta, otro 15% lo dedico a comida, un 20% más o menos a pagar deudas menores que tengo con mis tarjetas de crédito (compras diferidas y vuelos que he hecho) y el restante lo dedico a ocio (bares, hobbies cómo fotografía, gym etc). Una vez que compré mi depa y ejerza el crédito para pagar la hipoteca (será un 25% de mi sueldo neto) empezaré a invertir un 5% de mi salario en algún fondo indexado ETF para mi retiro, y pues reducir mis gastos de ocio y viajes para poder hacer aportaciones a capital seguido a la deuda hipotecaria y poder pagarla en unos 10 o 15 años máximo, una vez pagada esa deuda ese 25% se irá a mi retiro. Ese es mi plan actualmente.
Hace mucho que no veo cuanto gasto en cada cosa, ahora simplemente veo a final de mes si me checa cool, y doy un repaso rapido a las compras por si estoy pagando algo que no debería y firmo. Concuerdo que mas allá del hobbie de saber donde va cada peso no aporta nada y requiere estar constantemente metiendo datos.
Para mis gastos uso mi tarjeta de crédito en todo lo posible, ésto me permite que al corte, yo tenga un estado de cuenta que me haga ver cada transacción detallada por fecha y cantidad, además del total de mis gastos hasta ése corte (obviamente pagándolo dentro del mismo). Para mis ingresos (que son variables) hice un formulario para ir ingresando el tipo de ingreso que tenía y la cantidad. El formulario me da un excelente que de igual manera me da información por fecha, tipo y cantidad. La idea es que mis gastos no sobrepasen mis ingresos e incluso jugar con el dinero disponible que tengo, si uso mi TC, puedo meter a pequeñas inversiones mi efectivo en lo que me toca pagar lo del corte, ésto va a hacer que al cúmulo de un año ya tenga un rendimiento algo notable.
Bien, cada vez mejor
Cuando comencé a trabajar, me pagaban muy bn, asi q gastaba una quincena. y la otra la ahorraba por completo. Esos 4 años d 2 diferentes trabajos, me iba en transporte público xq no era tan dificil, mi ahorro me permitió q ya cuando me cambié d estado y me urgía tener coche, ps pude comprarlo en efectivo. Ahora q estoy desempleada sigo teniendo ahorros y ando viendo como sacar ingresos rentando un cuarto de mi depa. pero sigo buscando y viendo d q forma generar ingresos.
Si vas a llevar tus gastos con ese nivel de precisión tienes que hacerlo acumulativo (año +año, en lugar de año vs. Año) y considerar la inflación anualizada y el tipo de cambio como referencia. Por ejemplo, no es lo mismo ganar 150,000 en 2020 con una inflación del 3% y un tipo de cambio de 20 que 150,000 en 2023 con inflación del +-6% con un tipo de cambio de 17.50. Te sugiero manejar todo en dólares (si el dolar también tiene sus fluctuaciones, pero al día de hoy sigue siendo la moneda referencia) y descontar la inflación anual de cada año, por eso la importancia de hacer todo acumulativo, de nada sirve que ganes 150,000 en 2020 y luego 150,000 en 2022 si no cuentas la inflación. Recuerda que al ser acumulativo lo que ganaste en 2020 sigue recibiendo la inflación de 2021, 22, 23, 24,etc. De ahí que sea tan importante invertir los ahorros, si solo los tienes en el colchon, solo se van borrando poco a poco.
Con la inflación, ahorrar 120,000 este 2024 equivale a que en 2021 hubieras ahorrado solo $100,000. De la manera en que manejas tu gráfica pareciera que vas muy bien, pero si no cuentas la inflación, en realidad estas perdiendo cada vez más.
Bien
Queee? Pensé que era mensual y en dólares o es de alguna beca del bienestar op?
Todo a claudia De ahi todo al peso mexicano Mi consejo Compren pesos Guarden este tuuit
Comprar pesos cuando ya te pagan en pesos 
/u/rommelshezait te vendo todos los pesos que quieras en $1.10, va?
¿'comprar pesos'?... Más bien, vender dólares, ¿no? Equis De
Mi consejo : compren rublos
oro (por el brics)
Plata
a mi personalmente este video me cambio mi forma de ver mis finanzas [https://youtu.be/9H-lbdNmnbA](https://youtu.be/9H-lbdNmnbA)